Du willst dein Auto verkaufen, aber die Finanzierung läuft noch? Die empfehlenswerte Vorgehensweise hängt nun davon ab, welche Art der Finanzierung Du gewählt hast. Hier sind vor allem Leasing und Finanzierung über einen Kredit zu unterscheiden. Bei der Finanzierung über einen Kredit kommt es auf die Details im Vertrag an.
Auto verkaufen trotz laufender Finanzierung mit einem Ratenkredit
Dein Auto verkaufen trotz laufender Finanzierung? Dafür kann es eine Menge Gründe geben. Vielleicht bist Du mit dem Fahrzeug unzufrieden oder Du benötigst schlicht kein eigenes Auto mehr. Wenn Du das Auto mit einem Ratenkredit ohne Sicherungsübereignung finanziert hast, ist der Verkauf unproblematisch. In diesem Fall handelt es sich um einen Ratenkredit ohne Zweckbindung, der nicht durch das Fahrzeug oder sonstige Sachwerte gesichert ist. Du hast also keinen Sicherungsübereignungsvertrag mit der Bank abgeschlossen und auch nicht die ZB Teil II hinterlegt. Du solltest auch keinen Zinsrabatt dafür erhalten haben, dass Du mit dem Kredit ein Fahrzeug (und nicht irgendetwas anderes) finanziert hast. Ein Auto zu verkaufen trotz Finanzierung ist hier kein Problem, weil allein Du rechtlicher Eigentümer des Fahrzeugs bist. In diesem Fall kannst Du das Fahrzeug beliebig auf dem Gebrauchtwagenmarkt verkaufen. Ermittle dabei im Vorfeld einen angemessenen Wert und versuche, diesen Wert auch durch den Verkauf einzunehmen. Wenn Du dein altes Auto verkaufen möchtest, solltest Du vorher eine Innen- und Außenreinigung vornehmen, Öl und Ölfilter wechseln lassen und auch sonst auf ein gepflegtes Erscheinungsbild achten. Nach dem Fahrzeugverkauf kannst Du mit dem Erlös den Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen. Dafür fällt in der Regel allenfalls eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 % des abgelösten Saldos an. Du musst den Kredit jedoch nicht zwingend sofort zurückzahlen, sondern kannst den Verkaufserlös des Fahrzeugs auch zu anderen Zwecken verwenden und zum Beispiel ein anderes Fahrzeug kaufen.
Auto mit Finanzierung verkaufen bei Sicherungsübereignung
Kann ich ein Auto mit Finanzierung verkaufen, wenn das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient? Hier wird es etwas komplizierter. Du hast einen Autokredit aufgenommen und mit der Bank einen Sicherungsübereignungsvertrag abgeschlossen. Aus Sicht der Bank dient das Fahrzeug dann als (zusätzliche) Sicherheit für die Rückzahlung des Kredits. Solche Sicherungsübereignungen kommen bei Ratenkrediten häufig, bei Drei-Wege-Finanzierungen (mit Schlussrate) fast immer zum Einsatz. Auch in diesem Fall kannst Du dein Auto trotz laufender Finanzierung verkaufen. Du benötigst allerdings die Zustimmung der Bank. Diese will sicher gehen, dass Du den Verkaufserlös zur Rückzahlung des Kredits und nicht zu anderen Zwecken verwendest. Der Käufer wird den vereinbarten Kaufpreis deshalb an die Bank bezahlen müssen. Den Preis musst Du grundsätzlich vor dem Autoverkauf verhandeln. Der Preis sollte ausreichen, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Reicht es nicht ganz, solltest Du die Differenz möglichst aus eigener Tasche decken können.
Auto verkaufen trotz Finanzierung durch Leasingvertrag
Hast Du ein Fahrzeug geleast, gestaltet sich der Verkauf schwieriger. Bei einem Leasingvertrag bist nicht Du Eigentümer des Fahrzeugs, sondern die Leasinggesellschaft. Bist Du nicht Eigentümer, kannst Du das Fahrzeug nicht verkaufen. Wenn Du dein Auto trotz laufender Finanzierung durch einen Leasingvertrag verkaufen möchtest, musst Du zunächst sämtliche ausstehenden Leasingraten bezahlen. Danach kannst Du je nach Vertragsart das Fahrzeug zum Restwert (Marktwert) erwerben. Die Leasinggesellschaft händigt dir dann die Kfz-Zulassungsbescheinigung Teil II aus. Mit dieser und dem Kaufvertrag kannst Du dein Eigentum am Fahrzeug nachweisen und das Auto an Dritte verkaufen.
Alternative Lösung: Leasingübernahme
Eine mögliche Alternative zu dieser Vorgehensweise ist die Leasingübernahme. Dabei wird ein bestehender Leasingvertrag auf einen neuen Leasingnehmer überschrieben, der fortan die Leasingraten bezahlt. Eine Leasingübernahme bedarf der Zustimmung durch die Leasinggesellschaft. Diese setzt unter anderem voraus, dass der neue Leasingnehmer eine ausreichende Bonität mitbringt. Geprüft werden unter anderem SCHUFA-Auskunft und Einkommensverhältnisse. Der Vorgang ist allerdings relativ kompliziert. Du musst zunächst einen Interessenten finden und mit diesem einen Besichtigungstermin vereinbaren. Das Fahrzeug muss in der Regel durch einen externen Gutachter auf mögliche Schäden geprüft werden – schließlich haftet der neue Leasingnehmer am Laufzeitende gegenüber der Leasinggesellschaft für solche Schäden. Anschließend musst Du zusammen mit dem Interessenten bei der Leasinggesellschaft einen Antrag auf Leasingübernahme stellen. Die Leasinggesellschaft prüft dann (letztlich im eigenen Ermessen), ob die Leasingübernahme gestattet wird oder nicht. Anschließend wird das Fahrzeug auf den neuen Leasingnehmer umgemeldet. Auch wenn der Vorgang relativ kompliziert ist: Der Autoverkauf trotz Finanzierung ist so möglich, ohne die vereinbarten Leasingraten weiter zahlen zu müssen.
Auto verkaufen trotz Finanzierung am Ende des Leasingvertrags
Manchmal landet das Fahrzeug am Ende eines Leasingvertrags beim Leasingnehmer, also bei dir. Bei Leasing mit Vollamortisation gibt es eine Kaufoption. Dann kannst Du das Fahrzeug nach dem Ende der Grundleasingzeit zum Restbuchwert bzw. dem niedrigeren Marktwert kaufen. Vielleicht benötigst Du dazu eine Finanzierung mit oder ohne Sicherungsübereignung. Hast Du ein solches Leasingfahrzeug erworben, gelten dieselben Regeln wie bei der Finanzierung mit einem Ratenkredit bzw. mit einem Autokredit mit Sicherungsübereignung. Dasselbe gilt, wenn der Leasinggesellschaft ein Andienungsrecht zustand und Du das Fahrzeug am Ende der Laufzeit kaufen musstest. Hast Du den Kauf mit einem Kredit finanziert, kannst Du das Auto mit Finanzierung verkaufen und den Kredit damit ausgleichen, da Du zwischenzeitlich Eigentümer geworden bist.